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          Environmental liability insurance 環境責任保險
          Overview of environmental liability insurance環境責任保險概述

                 環境責任保險是隨著的頻繁發生和公眾環境的不斷增強,由(簡稱CGL)發展而來的。在以美國為首的工業發達國家,環境責任保險制度已進入較為成熟的階段,不但在分散排污企業環境風險、保護第三人環境利益和減少政府環境壓力等方面發揮了獨特的作用,還強化了保險公司對企業保護環境、預防環境損害的監督管理。然而,面對經濟高速增長下日益突顯的環境損害問題,中國卻尚未全面建立實質意義上的環境責任保險制度,僅在公眾略有涉及。

                 環境責任保險又有“”之稱,其定義各國不盡相同。一般認為環境責任保險是以被因玷污或污染、土地或,依法應承擔的賠償責任作為保險對象的保險。當然,這種玷污和污染是有嚴格限制的。保險公司只對突然的、意外的承擔保險責任。而將故意的,惡意的污染視為。為了限制責任,英國的保險公司還把長期的慢性污染也排除在外。

          Trait 特點

          環境責任保險與一般的顯著不同是它的技術要求高、賠償責任大。每一個企業的生產地點、生產流程各不相同,經營環節、技術水平各有特點,對環境造成污染的可能性和污染的危害性都不一樣。這就要求保險公司在承保時有專門通曉環保技術和知識的工作人員對每一個標的進行和評估,單獨確定其率。情況不同,每個適用的就可能千差萬別。一次污染事故的發生,可能造成多個人身傷亡和財產損失,加上相關的罰款和清理費用,承擔的賠償金額是很大的。單就罰款而言,雖然各國的標準不同,但對污染行為都不輕饒。1990年2月,殼牌公司因污染了馬瑟(Mersey)河口,被處予1百萬英鎊的罰款。英國的皇冠法庭(Crown Court)也曾判過多起類似罰款超過1百萬英鎊的案子。因此,為降低保險公司的風險,在投計保單時,保險公司一般要確定其承擔的,有時也會要求被保險人共同承擔賠償金。在德國,環境責任保險對人身傷亡和的責任最高限額都是1.6億德國馬克。

          Actual case analysis實際案例分析
          水環境責任保險
          環境責任保險與一般的顯著不同是它的技術要求高、賠償責任大。每一個企業的生產地點、生產流程各不相同,經營環節、技術水平各有特點,對環境造成污染的可能性和污染的危害性都不一樣。這就要求保險公司在承保時有專門通曉環保技術和知識的工作人員對每一個標的進行和評估,單獨確定其率。情況不同,每個適用的就可能千差萬別。一次污染事故的發生,可能造成多個人身傷亡和財產損失,加上相關的罰款和清理費用,承擔的賠償金額是很大的。單就罰款而言,雖然各國的標準不同,但對污染行為都不輕饒。1990年2月,殼牌公司因污染了馬瑟(Mersey)河口,被處予1百萬英鎊的罰款。英國的皇冠法庭(Crown Court)也曾判過多起類似罰款超過1百萬英鎊的案子。因此,為降低保險公司的風險,在投計保單時,保險公司一般要確定其承擔的,有時也會要求被保險人共同承擔賠償金。在德國,環境責任保險對人身傷亡和的責任最高限額都是1.6億德國馬克。
          土地環境責任保險
          當前,我國正處于的高發期。一些地方的頻發,嚴重污染環境,危害群眾身體健康和社會穩定,特別是一些污染事故受害者得不到及時賠償,引發了很多社會矛盾。的以下功能,決定了它在應對環境污染事故上的優越性。
          (1)分散。
          由于環境污染事故影響范圍廣和損失數額巨大的特點,單一的企業很難承受。通過環境污染責任保險,可以將單個企業的給眾多的投保企業,從而使環境污染造成的損害由社會承擔,分散了單一企業的,也能夠使企業可以迅速恢復正常的活動。
          (2)發揮保險的社會管理功能。
          保險產品和保險公司的職能之一就包括社會管理功能,這在上體現的尤為突出。保險公司可以利用環境污染責任保險的費率杠桿來促使企業加強,提升水平,同時也能夠提高企業的環境保護意識。
          (3)有利于迅速地使受害人得到經濟補償,有效地保護受害者。
          目前我國對于環境污染造成的人身的賠償,主要由國家財政承擔,由于機構的復雜性,使得受害人不能在最快的時間得到損失補償,從而甚至激化社會矛盾,同時也會增加國家財政的負擔。利用環境污染責任保險來參與的處理,有利于使受害人及時獲得經濟補償,穩定社會秩序,減輕政府的負擔,還可以促進的轉變。
          大氣環境責任保險
          環境責任保險的特征
          (1)環境責任保險本質上并非純正的。環境責任保險是一種責任保險,理所當然具有傳統的特性,即具有的性質。
          但是傳統的責任保險性質——第三者責任險的賠償范圍遠遠不能適應環境損害賠償和環境保護的需要。為了擴大環境責任保險的保險范圍,有學者認為,環境責任保險不僅具有第三者責任險的性質,也具有自保險的性質。他們認為,污染破壞環境產生的影響具有綜合性和牽連性。假如被保險人的自有場地受到污染破壞而無能力搶救治理,相鄰地區的人乃至整個人類將會受到牽連。因此的自有場地因自然災害、意外事故受到污染侵害產生的搶救費用和治理責任應當作為環境責任保險的。筆者贊同此觀點。值得注意的是,投保人基于自有場地得到的保險賠償必須是由于外來原因(自然災害和意外事故)所造成的損失,對于由于投保人的原因(故意或過失或無過失)所致之損失保險公司不予賠償。
          (2)環境侵權對象包括財產權、和環境權。環境污染致害往往造成受害者生命、健康和財產上的損失,即受害者的人身權、財產權受到了侵害。傳統民法從財產權、人身權兩方面對環境進行保護,具有一定的局限性。例如,許多重要的、陽光、水等就不是傳統意義上的個人財產,不能成為所有權的客體,無法以財產權作為對其救濟的根據。而相鄰權的局限性在于其范圍狹小,只限于以不動產的為前提的環境侵權,但環境侵權往往具有遷移性、遠距離的特點。把與財產權、人身權并列作為環境侵權的對象,可以彌補傳統民法的缺陷,也有利于新型權利概念的生成,增強人們的意識和法制觀念。環境權作為環境侵權對象在一些司法實踐中也得到了運用,并有效保護了受害者的合法權益,提高了企業的環保責任感。
          石油化工業責任險

          (一)環境責任保險風險過大,保險公司對環境責任保險缺乏積極性

          (二)環境責任保險范圍不夠大,企業投保意識薄弱

          (三)法制不健全,環境責任保險還屬于自愿性質的

          (四)我國尚未制定出科學的污染責任

          其他行業案例

          具體而言.環境責任保險具有下列功能:

          (1)經由之監督,可以促使被保人加強環保工作;

          (2)經由保費之調整,可以促使被保人增加環保設備之投資,亦可透過保單要求的防污設施,作為減低保費之條件;

          (3)經由保費之支付達成污染者負費原則,使得權利與義務得以平衡;

          (4)使得無辜之受害者可以獲得合理之賠償,因而減少政府社會福利支出與減少社會問題;

          (5)將被保人不確定之巨大損失轉換為固定保費支出,有利于被保人財務健全及之規劃;

          (6)污染風險由承擔后,被保人可將污染做更有效之利用,于經濟發展有利。

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